Nueva ley de insolvencia · Ley 2445 de 2025
Las deudas tienen salida legal.
Negocie con todos sus acreedores a la vez y acuerde un pago que sí pueda cumplir. Para empleados, independientes, pensionados y pequeños comerciantes, en todo el país.
- Atención 100 % virtual
- Reserva total de su caso
- Respaldo de una firma de abogados
Si le pasa esto, no está solo
¿Se identifica con alguna?
- Las llamadas de cobro ya son parte de su día.
- Tarjetas, créditos y préstamos que ya no alcanza a pagar.
- Los descuentos de nómina o libranza le dejan muy poco para vivir.
- Le llegó una demanda ejecutiva o teme un embargo.
- Pide prestado para pagar otra deuda.
- Su pequeño negocio se endeudó y no sabe por dónde empezar.
Test de 30 segundos
¿Su caso podría acogerse a la ley?
Responda cuatro preguntas y le decimos, de forma orientativa, si vale la pena revisar su caso. No pedimos datos personales para el test.
Lo que cambió con la Ley 2445 de 2025
La ley ahora es más accesible
de su deuda en mora basta para acceder. Antes se exigía el 50 %.
es el plazo de la negociación con sus acreedores, prorrogable.
en activos es el tope para el pequeño comerciante, sin contar vivienda ni vehículo de trabajo.
solicitudes de insolvencia de persona natural se presentaron en Colombia en 2025.
Antes y durante el trámite
Hoy, sin el trámite
- Cada acreedor le cobra por su lado
- Llamadas, mensajes y visitas
- Descuentos automáticos que no lo dejan respirar
- Procesos ejecutivos y riesgo de embargo
- Cuotas que no corresponden a lo que gana
Con el trámite de insolvencia
- Todos sus acreedores en una misma mesa
- Un conciliador conduce la negociación
- Se suspenden los descuentos por libranza y nómina (salvo alimentos)
- Se suspenden los procesos de cobro en curso
- Una propuesta de pago según su capacidad real
Los efectos aplican desde que se acepta la solicitud y dependen de cada caso.
Cómo lo acompañamos
Cuatro pasos, de la angustia al acuerdo
- 1
Conversamos
Nos cuenta su situación sin rodeos y revisamos si cumple los requisitos.
- 2
Ordenamos sus deudas
Inventario de acreedores, montos, garantías, ingresos y gastos reales.
- 3
Presentamos la solicitud
Con una propuesta de pago clara, ante centro de conciliación o notaría, de forma virtual.
- 4
Negociamos el acuerdo
En audiencia se vota el acuerdo. Aprobado por la mayoría que exige la ley, obliga a todos.
Negociación de deudas
Propone a todos sus acreedores un plan de pago acorde con lo que realmente puede pagar.
Convalidación de acuerdo
Si ya llegó a un acuerdo privado, se le da validez para que cobije a todos.
Liquidación patrimonial
Último recurso si no hay acuerdo: el patrimonio se destina a pagar las deudas. Por eso se evalúa con cuidado.
Mientras más pronto actúe, más opciones tiene.
Quiero revisar mi casoPreguntas frecuentes
¿Qué es la insolvencia de persona natural?
Es un procedimiento legal para que una persona que no puede seguir pagando sus deudas las ponga en orden: se reúne a todos los acreedores y se busca un acuerdo de pago acorde con lo que realmente puede pagar. Está regulado en el Código General del Proceso, con las reformas de la Ley 2445 de 2025.
¿Quién puede acogerse?
Las personas naturales que no son comerciantes (empleados, independientes, pensionados, entre otros) y, desde la Ley 2445 de 2025, también los pequeños comerciantes: personas naturales comerciantes con activos totales inferiores a 1.000 salarios mínimos mensuales, sin contar la vivienda familiar ni el vehículo que usan como herramienta de trabajo. Además, deben estar en cesación de pagos. En la consulta revisamos si su caso cumple.
¿Qué pasa con los cobros y los descuentos mientras se tramita?
Desde que se acepta la solicitud se suspenden los procesos de cobro en curso y no pueden iniciarse otros (art. 545 del Código General del Proceso). La Ley 2445 también suspende los descuentos automáticos de nómina, de productos financieros y por libranza, salvo las obligaciones alimentarias; los descuentos que se hagan después son ineficaces y deben devolverse.
¿Voy a perder mis bienes?
No hay una respuesta única, y nadie debería prometérsela. En la negociación el objetivo es acordar con sus acreedores un pago ajustado a su capacidad. Si no se logra el acuerdo, el caso puede pasar a liquidación patrimonial, en la que el patrimonio se destina a pagar las deudas. Por eso conviene evaluar bien su situación antes de dar el primer paso.
¿Cuánto dura el trámite?
La negociación de deudas tiene un plazo de 60 días desde la solicitud. Puede prorrogarse hasta 30 días más para la persona no comerciante y hasta 90 días más para el comerciante, con la votación que exige la ley.
¿Puedo hacerlo si vivo en otra ciudad?
Sí. Los centros de conciliación y las notarías autorizadas pueden tramitar la negociación de forma virtual, y nosotros atendemos casos en todo el país.
¿Necesito un abogado?
La solicitud la presenta el deudor, y puede ir acompañado o representado por un apoderado. Un abogado le ayuda a ordenar las deudas, graduar a los acreedores, preparar una propuesta de pago viable y llevar la audiencia con los acreedores.
¿Cuánto cuesta?
Según la Ley 2445, la negociación de deudas y la convalidación de acuerdos son gratuitas en los centros de conciliación de consultorios jurídicos y de entidades públicas; en otros centros y notarías hay tarifas reguladas. Nuestros honorarios se definen según el caso, y en la primera conversación le explicamos las opciones con claridad.
Quién le responde
Abogados, no intermediarios
Este servicio lo presta Moreno & Santamaría Abogados Consultores, firma de Santander con cobertura nacional. En insolvencia lo acompaña Carlos David Santamaría Sepúlveda, abogado especialista en Derecho Comercial con experiencia en insolvencia, junto con el equipo de la firma.
Su caso, con reserva. La primera conversación sirve para entender su situación y explicarle sus opciones con claridad, sin compromiso de contratar.
Prefiero que me llamenDé el primer paso hoy
Escríbanos y un abogado le responde.
317 738 3607 · contacto@morenoysantamaria.com
Información de carácter general, que no constituye asesoría jurídica ni crea una relación abogado–cliente. El test es solo orientativo. Los resultados dependen de las circunstancias de cada caso y de las decisiones de los acreedores y las autoridades competentes; no se garantiza ningún resultado. Base legal: Ley 2445 de 2025 y Ley 1564 de 2012 (Código General del Proceso). Cifra de solicitudes 2025: SICAAC, Ministerio de Justicia, citada por Ámbito Jurídico.